Финансирование Олимпиады в Сочи укрепит банковскую систему ЮФО

Финансовые ресурсы, направляемые на строительство олимпийских объектов в Сочи, будут способствовать увеличению объемов частных вкладов и укреплению банковской системы ЮФО.

Такое мнение в интервью "РГ" высказал генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов.

Российская газета: Как вы оцениваете сберегательную активность населения Южного федерального округа?

Александр Турбанов: Вне всяких сомнений, позитивно. Приток вкладов населения в банки продолжается. Так, в период с 1 июля по 1 августа объем вкладов в ЮФО "прибавил" 10 миллиардов рублей, достигнув 444 миллиардов. Темпы прироста составили 2,3 процента, что выше, чем аналогичный показатель в целом по банковской системе (1,9 процента).

РГ: Следует ли ожидать дальнейшего прироста вкладов населения ЮФО?

Турбанов: Для этого существует ряд оснований, некоторые из них обладают региональной спецификой, а некоторые носят общий характер. Во-первых, учитывая важную роль аграрного сектора в экономике ЮФО, можно ожидать дальнейшего роста вкладов в связи с поступлением выручки от реализации нового урожая.

Во-вторых, с каждым месяцем увеличиваются темпы строительства спортивных сооружений и создания инфраструктуры для зимней Олимпиады в Сочи. Это естественным образом сопряжено с расширением финансирования олимпийских проектов. Часть денег, выплаченных в качестве заработной платы, трансформируется в депозиты граждан.

В-третьих, в декабре традиционно отмечается повышенный рост объема вкладов. Он связан с выплатой работодателями премиальных по итогам года. Банки в это время предлагают более выгодные условия открытия вкладов. Надеюсь, эта тенденция проявится и в нынешнем году.

РГ: Какие возрастные группы населения чаще всего изымают деньги из банков, а какие, наоборот, чаще всего пополняют свои счета?

Турбанов: Опрос ВЦИОМ, проведенный весной по заказу АСВ, показал, что наибольшую инвестиционную стойкость проявляют представители старшей возрастной группы (свыше 60 лет). Даже в тревожной ситуации начала года треть из них имела твердое намерение не изымать деньги из банка.

Наибольшая доля респондентов, намеревавшихся открыть новые счета или пополнить уже существующие, зафиксирована в "младших" возрастных группах (18-24 года и 25-34 года). Тут, правда, следует отметить "эффект низкой базы" - на момент опроса только чуть больше четверти молодежи обладала вкладами в банке. Для сравнения: в возрастной группе свыше 60 лет эта доля составляла 40 процентов.

РГ: В какой степени банки ЮФО зависят от объема вкладов физических лиц? Есть ли у них альтернативные источники пополнения финансовых ресурсов?

Турбанов: Средства физических лиц - основной источник фондирования банков ЮФО. Причем это первенство безоговорочно. Судите сами: депозиты физлиц составляют 74 миллиарда рублей, средства юрлиц - 47,1 миллиарда, межбанковские кредиты - 13,9 миллиарда.

РГ: Каков размер вкладов в банках ЮФО?

Турбанов: В среднем 33 тысячи рублей. Аналогичный показатель по всем российским банкам - 15,4 тысячи. Как видите, местным банкам удается привлекать наиболее состоятельных вкладчиков. Это, правда, в значительной степени объясняется тем, что пенсионные накопления продолжают традиционно храниться в Сбербанке. Однако двукратное превышение размера среднего вклада было бы невозможно без доверия населения к "своим" финансовым учреждениям.

РГ: Можно ли сказать, что доллар или евро вновь становятся более привлекательным средством сбережения, чем рубль?

Турбанов: Это не совсем так. Если говорить в целом о России, то картина следующая. До середины прошлого года темпы роста рублевых депозитов физических лиц постоянно опережали темпы роста валютных депозитов. Доля вкладов в иностранной валюте неуклонно снижалась, опустившись весной прошлого года до 13 процентов. Однако по итогам 2008 года из-за осенне-зимней девальвации рубля доля валютных депозитов впервые за четыре года увеличилась и достигла 33 процентов. По мере стабилизации рубля вновь началось ее снижение. Сейчас она составляет 30 процентов.

Теперь о специфике сберегательного поведения жителей ЮФО. 85 процентов приходится на вклады в рублях, и лишь 15 номинированы в иностранной валюте. Следовательно, уровень доверия к рублю на Юге России вдвое выше, чем в целом по стране. Видимо, традиции донского и кубанского казачества отражаются и в инвестиционной стратегии жителей региона. И это здорово.

РГ: В каком состоянии находится банковская система ЮФО? Сколько кредитных учреждений не устояли в ходе кризиса и лишились лицензии?

Турбанов: Банковская система Юга России уверенно идет на поправку вместе с банковской системой страны в целом. Финансово-кредитные учреждения региона пережили кризис относительно безболезненно: в период с сентября минувшего года лицензии были отозваны лишь у трех местных банков, в то время как в целом по стране - у 55. За период кризиса на санацию АСВ передано 15 банков. Среди них нет ни одного представителя ЮФО.

РГ: Как устроена процедура выплат компенсаций вкладчикам обанкротившихся банков: как быстро начинаются выплаты, как узнать, куда идти за возмещением и на какую компенсацию можно рассчитывать?

Турбанов: Процедура выплат предельно проста: вкладчику необходимо прийти в банк-агент и, заполнив распечатанное в его присутствии заявление, получить свои деньги. При этом даже наличие договора банковского вклада не обязательно, достаточно иметь при себе паспорт. Выплаты начинаются в течение двух недель со дня отзыва у банка лицензии. Оповещение вкладчиков о месте и дате начала выплат мы проводим по нескольким каналам сразу: размещаем информацию в местных газетах, вывешиваем соответствующее объявление на дверях банка-банкрота, ну и наконец, направляем каждому вкладчику персональное уведомление по почте. Что касается потолка выплат - максимальная сумма страхового возмещения составляет 700 тысяч рублей.

РГ: Что происходит с выплатами крупных вкладов, превышающих 700 тысяч рублей, при банкротстве банка?

Турбанов: Оставшиеся после выплаты страхового возмещения обязательства банка перед вкладчиками погашаются в процессе ликвидации этого банка. Подчеркну, что ликвидацией банка также занимается наше агентство. Вкладчики относятся к первой очереди кредиторов: их требования удовлетворяются в приоритетном порядке. Наш опыт свидетельствует, что в подавляющем большинстве случаев вкладчики получают все свои деньги в полном объеме.

РГ: Есть ли необходимость в обеспечении стопроцентного покрытия средств вкладчиков?

Турбанов: Давайте разберемся вместе. 99 процентов вкладов населения застрахованы в полном объеме, поскольку не превышают 700 тысяч рублей. Такая зона страхового покрытия - одна из самых высоких в мире.

Есть несколько индикаторов, которые показывают, нужно ли повышать сумму страхового возмещения. Один из наиболее значимых - отношение суммы страховки к доле ВВП, приходящейся на одного жителя страны. Для успешного функционирования системы размер страхового покрытия должен находиться в диапазоне от одной до двух долей ВВП. В России этот показатель близок к верхней границе.

За пять лет действия системы сумма страхового возмещения увеличилась в семь раз. Происходило это поэтапно, и каждое очередное повышение делалось с некоторым опережением. Последнее повышение с 400 до 700 тысяч рублей состоялось в октябре прошлого года. По мнению АСВ, нынешняя сумма страхового покрытия в 700 тысяч рублей полностью соответствует социальным и экономическим условиям в стране, в том числе доходам населения. Необходимость повышать ее в ближайшее время отсутствует.

Что же касается стопроцентного покрытия, то такой возможности нет - потребовался бы слишком большой объем финансирования. Отсутствует и экономическая целесообразность этого. Система обязательного страхования вкладов призвана защитить интересы массового вкладчика, не имеющего возможности самостоятельно оценить риски банков. И она успешно справляется с этой задачей. Те же, кто обладает крупными вкладами, должны нести часть ответственности за свои инвестиционные решения. Это необходимо для поддержания рыночной дисциплины, для сохранения рыночных принципов экономики. Такой подход действует в большинстве стран мира.

СОЧИ 24

Источник: РГ

---

Депутаты предложили вернуть имперский флагНазваны недобросовестные застройщики Краснодарского краяКиев выдвинул ультиматум ДонецкуВодозабор на реке Бешенка готов на 70 процентовРейтинг Обамы упал до рекордного минимумаТолоконникова защищает зеков ради пиараПод санкции США попали Сечин и КозакВ Грузии вербуют наемников для УкраиныУкраина перекрыла подачу воды в КрымДесятки тысяч армян вернутся в КрымУкраина сохраняет русский языкСаакашвили допросят по десяти деламКим Чен Ын показал младшую сестру