Главные финансовые опасности в кризис

Долговое бремя

Наиглавнейшей опасностью в сложные экономические времена является наращивание долговой нагрузки. Долги и в комфортных условиях являются отягощением, а в сложных обстоятельствах, могут превратиться в неподъемное бремя.

При этом необходимо дифференцировать задолженность по типам опасности. Самыми опасными долгами являются кредиты, которые вы берете в микрофинансовых организациях (МФО). Сейчас об этом проблеме рассказывается довольно подробно и в основном в криминальных сводках. Связано это с тем, что деятельность МФО в России регулируется недостаточно хорошо (проблема в том, что она – в принципе разрешена). В результате, страдают от нее как раз в основном самые малообеспеченные слои населения. Причем страдают в буквальном смысле слова, когда незначительный на первый взгляд долг (буквально три-четыре тысячи рублей) увеличивается в разы, после чего должник не может уже с ним справляться, и обязательства передаются в коллекторское агентство. Как говорится, со всеми вытекающими последствиями. Происходит это из-за того, что процентные ставки у некоторых МФО – запредельные и могут доходить до нескольких сотен годовых.

Вторая неприятная категория – долги по кредитным картам. Принцип увеличения задолженности здесь абсолютно такой же, что и в случае с МФО. Разница только в том, что банки, все-таки, находятся в более качественном правовом поле и ставки по кредитным картам скромнее (несколько десятков годовых, в среднем – около 30 процентов). Однако, как раз из-за этого, банки ведут себя более системно. И, если уж вы оказались должны уважаемой кредитной организации, в случае невозврата речь пойдет о компенсации не только самого долга, но еще набежавших штрафных санкций и судебных расходов, так как суды практически всегда встают на сторону банков. При этом зачастую бывает так, что у должника оказывается не одна кредитная карточка, а несколько. В результате, он вынужден "гонять по кругу" минимальный платеж, чтобы не допускать просрочек по платежам, но при этом все равно оставаться должным и не иметь денег на жизнь.

Третья по сложности категория долгов – долги валютные. В данном случае, на третью позицию мы ее поставили не потому, что она менее опасна, чем предыдущие две, а по степени распространенности. Думается, что описывать страдания валютных заемщиков, которых теперь почти каждый день показывают по всем телеканалам, смысла нет. Лишь скажем кратко – одалживать деньги нужно в той валюте, в которой вы их получаете. Даже если другая валюта падает и вам кажется, что в перспективе вы будете экономить.

В любом случае, в кризис должно действовать основное правило – избавляйся от долгов! Если, по каким-то причинам этого сделать не получается, то вступает в силу правило второе – ни в коем случае не наращивай долги.

Потерять все

Вторая по значимости финансовая проблема сложных экономических времен – сохранить то, что было нажито непосильным трудом, если, конечно, есть, что сохранять. Тем не менее, это должна быть задача максимум. Причем речь здесь идет не только о финансовых активах, но и о прочих материальных вещах. В первую очередь потому, что в кризис все неизбежно дорожает, кроме национальной валюты. Соответственно, сохранность материальных благ, позволяет экономить на семейном бюджете.

А если еще и существуют свободные средства, то такое домохозяйство становится семьей с дополнительными возможностями, так как за счет обнищания других и, как следствие, распродаж всего, что только можно продать, может обзавестись дополнительными активами. Причем, по ценам существенно ниже, чем это было бы в "жирные времена". В этой связи очень показателен опыт миллиардера Прохорова, оказавшегося во время кризиса 2008 года единственным миллиардером со свободными средствами, что позволило ему методично скупать активы, в то время, как остальные думали о том, чтобы не обанкротиться. Распорядился он ими, правда, не очень, но это уже тема совсем для другого исследования.

При этом важно понимать, что действительно ценными активами не могут быть холодильники и телевизоры. Даже автомобили к таковым не относятся. То, в чем действительно можно пытаться сберечь средства, если вы по каким-то причинам не доверяете банкам и фондовому рынку это – недвижимость, золото и антиквариат. Однако и эти активы подвержены воздействию кризиса.

Просчеты в расчетах

Еще одной стратегической ошибкой, которую многие допускают в кризис, является сохранение потребительских привычек, сформировавшихся в благополучные времена. Однако, стоимость товаров и услуг в кризис растет, а зарплаты, к сожалению, имеют свойство снижаться. В результате возникает неизбежный кассовый разрыв. А для того, чтобы его покрыть, приходится искать дополнительные способы заработка. Если же таковых не находится, то в ход идет наращивание задолженности или продажа активов. А это, как мы помним, главные финансовые ошибки в кризис.

Шило на мыло

Ну и главное, чего не стоит допускать ни при каких обстоятельствах – это потеря основного источника дохода. К сожалению, иногда случается так, что потеря работы происходит по независящим от нас обстоятельствам. Однако бывает, что люди в погоней за журавлем, теряют качественную синицу, способную помочь им пережить кризисные времена. Таким образом, прежде, чем расставаться с работой или перейти на новую – подумайте, а действительно ли это вам нужно? Может так статься, что те проблемы, из-за которых вы хотите покинуть обжитой коллектив, на новом месте покажутся вам сущими пустяками.

СОЧИ 24

Источник: Дни.ру

---

Депутаты предложили вернуть имперский флагНазваны недобросовестные застройщики Краснодарского краяКиев выдвинул ультиматум ДонецкуВодозабор на реке Бешенка готов на 70 процентовРейтинг Обамы упал до рекордного минимумаТолоконникова защищает зеков ради пиараПод санкции США попали Сечин и КозакВ Грузии вербуют наемников для УкраиныУкраина перекрыла подачу воды в КрымДесятки тысяч армян вернутся в КрымУкраина сохраняет русский языкСаакашвили допросят по десяти деламКим Чен Ын показал младшую сестру